Hypotheek afsluiten met pensioeninkomen? Ontdek uw mogelijkheden

Een hypotheek afsluiten met pensioeninkomen is in veel gevallen goed mogelijk. Wel gelden er andere uitgangspunten dan wanneer u nog werkt. Geldverstrekkers beoordelen uw financiële situatie namelijk vooral op basis van uw inkomen na pensionering.

In dit artikel leest u waar u rekening mee moet houden wanneer u een hypotheek wilt afsluiten met pensioeninkomen.

Hoe wordt uw inkomen beoordeeld na pensionering?

Wanneer u een hypotheek aanvraagt na pensionering, kijkt een geldverstrekker naar uw toekomstige, stabiele inkomen. Dit wordt ook wel het toetsinkomen genoemd. Uw inkomen bestaat doorgaans uit:

• Een AOW-uitkering

• Pensioen via (voormalige) werkgevers

• Eventueel aanvullend inkomen, zoals een lijfrente-uitkering

Om een goed inzicht te krijgen in uw financiële situatie, is het verstandig om tijdig uw pensioenoverzicht op te vragen. Op basis hiervan kan een hypotheekadviseur een realistische berekening maken van uw mogelijkheden.

Geldverstrekkers rekenen vaak met het laagste inkomen in de toekomst. Een eventuele inkomensdaling kan daardoor invloed hebben op de hoogte van uw maximale hypotheek. Wilt u meer weten over uw mogelijkheden? Bekijk dan onze pagina over hypotheekadvies.

De invloed van uw pensioenleeftijd

De leeftijd waarop u met pensioen gaat, speelt een belangrijke rol bij de beoordeling van uw hypotheekaanvraag. Wanneer u binnen enkele jaren met pensioen gaat, wordt gerekend met uw toekomstige pensioeninkomen in plaats van uw huidige salaris.

In sommige situaties is er tijdelijk sprake van een tijdelijk, lager inkomen. Dit kan bijvoorbeeld voorkomen wanneer één partner al AOW ontvangt en de ander nog niet met pensioen is. Dit tijdelijke verschil kan invloed hebben op de berekening van uw maximale hypotheek. Tegelijkertijd houden sommige geldverstrekkers rekening met het feit dat het inkomen op korte termijn stijgt. Hoe hiermee wordt omgegaan, verschilt per aanbieder en vraagt om een zorgvuldige beoordeling.

Aflossingsvrije hypotheek na pensionering

Een aflossingsvrije hypotheek na pensionering kan aantrekkelijk zijn, omdat u alleen rente betaalt en niet verplicht aflost. Dit zorgt voor lagere maandlasten, wat prettig kan zijn tijdens uw pensioen. De belangrijkste voordelen zijn:

• Lagere maandelijkse lasten

• Meer financiële ruimte

• Flexibiliteit in uw uitgaven

Er zijn echter ook aandachtspunten:

• Er vindt geen automatische aflossing plaats

• De hypotheekschuld blijft bestaan

• Aan het einde van de looptijd moet de lening alsnog worden afgelost

• Geldverstrekkers stellen vaak strengere acceptatie-eisen

De rol van een woning met overwaarde

Wanneer u beschikt over een woning met overwaarde, kan dit uw mogelijkheden aanzienlijk vergroten. Overwaarde ontstaat wanneer de marktwaarde van uw woning hoger is dan uw openstaande hypotheek.

Deze overwaarde kan helpen bij het afsluiten van een hypotheek met pensioeninkomen, omdat:

• U minder hoeft te lenen

• Het risico voor de geldverstrekker lager is

• Uw financiële positie sterker wordt beoordeeld

Overwaarde kunt u inzetten als eigen vermogen bij de aankoop van een nieuwe woning. Ook kan het worden gebruikt om uw woning aan te passen of uw financiële ruimte te vergroten. Voor veel huiseigenaren vormt een woning met overwaarde een belangrijke factor bij het realiseren van woonwensen na pensionering.

Waarom uw pensioenoverzicht opvragen belangrijk is

Een goed financieel plan begint met inzicht. Door tijdig uw pensioenoverzicht op te vragen, weet u precies waar u aan toe bent. Het pensioenoverzicht geeft inzicht in:

• Uw AOW-leeftijd

• De hoogte van uw pensioenuitkeringen

• Eventuele tekorten in uw inkomen

Met deze informatie kan een adviseur een nauwkeurige en verantwoorde hypotheekberekening maken.

Conclusie: een hypotheek na pensionering vraagt om zorgvuldige planning

Een hypotheek afsluiten met pensioeninkomen is in veel gevallen goed haalbaar, mits u uw situatie tijdig en zorgvuldig in kaart brengt. Uw pensioeninkomen, eventuele overwaarde en persoonlijke omstandigheden bepalen samen wat mogelijk is. Door uw pensioenoverzicht op te vragen en u goed te laten adviseren, creëert u duidelijkheid en zekerheid voor de toekomst.

Plan een vrijblijvende afspraak

Wilt u weten wat uw mogelijkheden zijn om een hypotheek af te sluiten met pensioeninkomen? De adviseurs van Frisia Hypotheken helpen u graag met een persoonlijke en heldere berekening, volledig afgestemd op uw situatie.

Plan een vrijblijvende afspraak bij ons op kantoor in Den Haag. Uiteraard helpen wij u ook graag digitaal of telefonisch.

Vul uw gegevens in en wij nemen zo snel mogelijk contact met u op.